泰康人寿青岛分公司以案说险——风险错配：当心“保本高息”变“血本无归”

案例简介：“保本高息”变“血本无归”

65岁的王女士到银行存款时，某工作人员推荐一款“新型理财产品”，称“年化收益6%，保本保息，和存款一样安全”。王女士听信宣传，将原本计划的20万元定期存款全部购买该产品。

半年后王女士急需用钱时，被告知产品未到期无法赎回，且近期市场波动导致本金已亏损15%，工作人员改口称“产品属于中高风险，购买时页面有注明”。

风险错配三大风险

销售误导

个别工作人员利用老年人对银行等机构的信任，将高风险产品包装为“类存款”，隐瞒真实风险等级，口头承诺“保本保息”，容易让老年人忽略风险。

风险承受能力错配

王女士风险测评结果为“保守型”，但产品实际风险等级为中等风险，远超其承受能力。且老年人对市场波动敏感，高额损失易对他们造成较大打击。

信息不对称

产品条款复杂、专业术语多，老年人难以独立理解。未充分提示流动性风险，导致急用钱时无法赎回。

守护养老钱，牢记“三要三不要”

三要

要确认风险等级：购买前要求销售人员明确产品风险等级，确保与自身测评结果匹配。

要确认关键信息：购买前要查看产品的说明书或者重要风险提示内容，让重要权益“落在纸面”。

要咨询家人：大额投资前与子女或亲友商议，避免冲动决策。

三不要

不要轻信“保本高息”：牢记“收益与风险成正比”!当前存款利率背景下，承诺超5%“保本”产品极可能是骗局。

不要代签代操作：拒绝他人代填风险测评、代操作手机银行等行为，防止测评结果被篡改。

不要盲目跟风：警惕“邻居/朋友都买了”“限时抢购”等话术，独立思考自身需求。