泰康人寿青岛分公司以案说险——风险错配：当心“保本高息”变“血本无归”

保障金融权益，助力美好生活。2025年9月15日至9月21日，泰康人寿青岛分公司及辖区内分支机构积极开展“金融教育宣传周”活动，持续发布金融知识普及和风险提示，以期提升公众金融素养。本期主题为“风险错配：当心‘保本高息’变‘血本无归’。”

65岁的王女士到银行存款时，某工作人员推荐一款“新型理财产品”，称“年化收益6%，保本保息，和存款一样安全”。王女士听信宣传，将原本计划的20万元定期存款全部购买该产品。半年后王女士急需用钱，却被告知产品未到期无法赎回，且近期市场波动导致本金已亏损15%，工作人员改口称“产品属于中高风险，购买时页面有注明”。

上述案例中的情况，是自身风险与所购买的产品不匹配导致的。风险错配让消费者面临三大风险：

销售误导风险：个别工作人员利用老年人对银行等机构的信任，将高风险产品包装为“类存款”，隐瞒真实风险等级，口头承诺“保本保息”，容易让老年人忽略风险。

风险承受能力错配风险：王女士风险测评结果为“保守型”，但产品实际风险等级为中等风险，远超其承受能力。且老年人对市场波动敏感，高额损失易对他们造成较大打击。

信息不对称风险：产品条款复杂、专业术语多，老年人难以独立理解。未充分提示流动性风险，导致急用钱时无法赎回。

泰康人寿青岛分公司提醒广大金融消费者，购买金融产品谨记“三要三不要”：要确认风险等级，购买前要求销售人员明确产品风险等级，确保与自身测评结果匹配；要确认关键信息，购买前要查看产品说明书或者重要风险提示内容，让重要权益“落在纸面”；要咨询家人，大额投资前与子女或亲友商议，避免冲动决策。不要轻信“保本高息”，收益与风险成正比，宣称保本高收益的极可能是骗局；不要代签代操作，拒绝他人代填风险测评、代操作手机银行，防止测评结果被篡改；不要盲目跟风冲动消费，警惕“邻居或朋友都买了”“限时抢购”等话术，独立思考自身需求。