警惕恶意退保——泰康人寿青岛黄岛支公司金融风险提示

为提高广大市民金融消费者权益保护意识和反诈防骗意识，营造和谐健康的金融环境，泰康人寿青岛分公司及辖区内各分支机构持续发布以案说险、风险提示，本期主题为“警惕恶意退保”。

恶意退保并非正常的保险退保行为，而是不法分子或违规机构利用投保人对保险产品的不了解，以“全额退保”“退旧投新赚高收益”为诱饵，诱导投保人解除合法有效保险合同，进而骗取手续费、侵占退保资金，或诱导购买劣质金融产品的违规诈骗行为。这种行为看似能“拿回保费”，实则会让投保人面临财产损失、保障中断、法律风险等多重隐患，需重点警惕。

意退保的常见套路主要有以下几种：

“全额退保”骗局：不法分子（多伪装成“保险维权中介”“退保代理”）通过短信、电话、社交平台推广，声称“不管保单年限、是否过犹豫期，都能帮你全额退回保费”，实则要求投保人支付保费10%-30%的“服务费”“手续费”。操作中，中介会教唆投保人伪造“销售误导证据”（如虚假聊天记录、录音），向保险公司或监管部门恶意投诉，逼迫保险公司退保；若退保失败，中介会卷走“服务费”失联，投保人既拿不到退保金，还可能因伪造证据承担法律责任。

“退旧投新”陷阱：违规代理人或中介以“旧保单收益低、保障差”为由，诱导投保人退掉正在生效的保险（如重疾险、医疗险、年金险），转而购买其推荐的“高收益理财险”“万能险”。新保单往往存在“收益夸大宣传”（实际收益远低于承诺）、“保障缺口”（如理财险缺乏重疾、医疗保障）、“手续费高昂”（前期退保损失极大）等问题；而旧保单退保时，投保人会损失已交保费（过犹豫期后只能拿回现金价值，可能仅为已交保费的几分之一），且保障中断期间若发生风险，将无法获得理赔。

“保单贷款或套现”衍生骗局：部分中介声称“无需退保，可通过保单贷款套现，再用贷款资金投资赚差价”，诱导投保人办理保单贷款后，将资金转入其推荐的“高收益平台”，最终平台跑路或中介失联，投保人不仅要偿还保单贷款本息，还会损失全部投资资金。

恶意退保有以下四大危害：

财产损失不可逆。过犹豫期后退保，只能拿回保单现金价值，远低于已交保费（尤其是投保前3-5年，现金价值极低，可能仅为已交保费的10%-20%）；支付给中介的“服务费”无法追回，若参与伪造证据，还可能被保险公司追究赔偿责任。

保障中断留风险。退掉重疾险、医疗险、寿险后，若发生疾病、意外、身故等情况，将无法获得理赔，此前多年的保障积累彻底清零；重新投保新保险时，可能因年龄增长、健康状况变化导致保费上涨，甚至被保险公司拒保（如投保前已患病，新保单会除外责任或拒保）。

法律风险藏隐患。按照中介要求伪造销售误导证据、恶意投诉，属于欺诈行为，可能违反《保险法》《民法典》，面临保险公司的民事索赔；情节严重的，还可能涉及刑事犯罪（如诈骗罪、伪造证据罪）。

个人信息遭泄露。向中介提供身份证、保单、银行卡、家庭住址等核心信息，可能被用于电信诈骗、非法借贷等违法活动，后续面临持续骚扰和财产安全威胁。

应该如何防范恶意退保？

树立正确退保观念。退保是个人合理权利，但需基于自身实际需求，如经济压力、保障不匹配等，通过正规渠道办理，切勿轻信“全额退保”“高收益置换”的虚假承诺。应牢记：过犹豫期后，正规保险不存在“全额退保”的捷径，任何要求先交“服务费”的退保代理，都是骗局。

核实信息走正规渠道。若对保单不满意，如收益、保障不符预期等，要先联系保险公司官方客服、线下网点或原投保代理人，核实保单条款、现金价值、退保损失等信息，切勿私下联系陌生中介咨询保险相关问题，可通过国家金融监管总局官网、12378保险消费者投诉维权热线，获取权威解答，不被中介误导。

拒绝“退旧投新”的诱惑。面对“旧保单收益低，新保单年化收益15%以上”的宣传，一律不信，若确实需要调整保障，先规划好新保险的投保流程，确保新保单生效并过等待期，再办理旧保单退保，避免保障断档。

保护个人信息安全。不向陌生中介、非官方平台提供身份证、保单、银行卡号、短信验证码等核心信息。收到“退保代理”“保险维权”的短信、电话时，直接拉黑，不点击陌生链接、不下载非官方App。

如已陷入恶意退保陷阱，应立即终止合作，联系保险公司说明情况，并保留证据报警维权。

泰康人寿青岛黄岛支公司提醒您：保险的核心功能是“风险保障”，而非短期理财套利。恶意退保的本质，是不法分子利用投保人的侥幸心理和信息差设下的陷阱。守住自己的保险保障，既要理性看待保单的收益与保障，也需通过正规渠道解决问题，切勿因贪图“全额退保”“高收益”，最终导致保障流失、财产受损。