招商银行青岛分行以数智金融破解企业数字化转型堵点

在青岛某企业的财务部门，工作人员如今登录招商银行财资管理云CBS司库版，屏幕上同步呈现集团分布在全国数十个账户的实时余额与资金流向。跨银行资金调拨、全集团薪酬代发、预算额度管控、供应商款项支付，所有操作在同一系统内一气呵成。

而在过去，同样的工作需要切换十余个网银系统、横跨多个子公司层级、协调不同开户银行。一笔资金调拨要走数日审批，每月发薪期财务团队要加班核对数百张报表。

改变，源于招商银行数智金融服务体系——围绕企业“管、薪、收、付、联”全场景的一整套数字化支撑。

企业数字化转型的堵点，从来不止一个

青岛众多集团型企业在扩张过程中，普遍面临五重共性难题。

“管”：资金分散，全局难控。多元化、跨省市的企业集团，账户开立在多家银行，资金沉淀在不同板块，总部无法实时掌握全貌，资金调度效率低。

“薪”：薪税割裂，对账繁杂。集团型企业薪酬发放涉及多家子企业、跨行跨地域，人事系统与财务系统数据难以打通，每月算薪、报税、发薪、对账全流程人工衔接，工作量大且易出错。

“收”：渠道多样，对账不便。企业日常需要面向公司、个人不同客户开展线上、线下等多类型收款，渠道不统一导致企业收款记账成本高昂且效率低下。

“付”：支付传统，效率偏低。日常支付结算高度依赖传统银行账户体系，跨行转账有成本、有时延，难以满足企业智能化、场景化的支付需求。

“联”：系统割裂，数据竖井。企业在生产、管理、销售等环节搭建了若干系统，系统间数据不能高效互通，导致效率提升受限。

企业的数字化，从来不是某一单点升级，而是财资管理、人力资源管理、支付全链路的协同升级。

一个底座，支撑五个场景

针对企业全链路数字化痛点，招商银行以“一个数智底座+多元产品矩阵”的架构，系统性回应企业在资金管理、人事薪酬、收款对账、支付结算、系统互联五大领域的核心诉求。

强大的产品能力背后，是招商银行持续多年的科技投入与技术沉淀。“十四五”期间，招商银行累计科技投入达678.36亿元，年均投入超135亿元，占营业收入比重4.01%；截至2025年末招商银行研发人员达11051人，占员工总数9.09%。2020年招行开启了IT系统的云架构转型，历经三年攻坚，用2.35亿行代码全面重构了账户结构和应用结构，2022年如期完成了“全面上云”，成为国内首批实现全面上云的银行，该项工程荣获了人民银行2022年度金融科技发展奖一等奖。

管好“钱”：司库系统成为企业资金“中枢”

CBS司库系统核心解决“钱”的管理问题——实现账户可视、资金归集、智能调度、预算管控全流程线上化。

针对青岛某市属国企资金分散痛点，招商银行青岛分行为其量身打造“CBS司库版+跨银行资金管理”体系。系统上线后，集团所有账户在一个平台统一视图管理，资金池上划下拨从原先数日压缩至十分钟内完成。在流程层面，财资管理云实现全线上化，十分钟内即可完成原先线下超一周时间、超30个节点才能完成的集团关系搭建、资金池上划下拨、多账户一站式管理；在生态层面，财资管理云已与浪潮、用友、金蝶等主流软件服务实现对接，支持境内500多家银行、境外100多个国家和地区的10000余家银行账户数据可视。

依托“总行中枢+分行属地交付+支行现场服务”的特有模式，招商银行青岛分行保障了大型集团客户的高效转型。在第二届、第三届中国司库建设标杆企业大奖“司南奖”评选中，招商银行青岛分行参与共建的市属国企司库项目两度获奖，相关实践入选《2026中国司库建设高质量发展报告》。

管好“人”：薪福通让薪酬人事协同运转

招商银行薪福通聚焦薪酬人事一体化，把单一流程性事务“发薪”服务升级为人事财务协同场景，与司库系统共用同一数字底座，实现数据互通、流程联动。

某山东制造业龙头企业集团规模庞大、费用管控流程繁琐。招商银行青岛分行赋能其数字化转型，通过薪福通联动CBS司库打通算税、费控与代发链路，适配1.2万员工、16家分子公司的多层级管理。项目上线后，报销单据流转效率提升超50%，财务制证效率提升约90%，集团费用与薪酬实现统一管控。

青岛本地某头部连锁餐饮公司在全国拥有100多家跨地区主体，代发业务频次高，代发回单需线下打印、代发凭证需手工制证。薪福通实现百余家门店薪资一键代发、工资凭证一键生成、代发回单自动下载推送下游系统归档，实现凭证、回单一一绑定，大幅削减财务手工重复工作。该企业人力负责人表示，此前集团管理分子公司人员薪酬较为繁琐，接入薪福通后，算薪、算税、代发、申报等环节实现全流程线上联动，财务团队得以把更多精力投入核心业务经营管理。

管好“收”：企业收银台让收款对账更高效

企业收银台聚焦收款场景，企业一点接入即可享受线上、线下全渠道收款对账服务。

青岛某连锁零售企业拥有数十家直营及加盟门店，线上小程序与线下销售并行，原先各渠道收款散落微信、支付宝、银联等十余个账户，总部财务每日跨平台手工拉单对账，门店分账靠Excel表格线下流转，差错频发、资金归集滞后。接入招商银行企业收银台后，聚合微信、支付宝、银联及数字人民币等全渠道收款，门店、小程序订单统一清分。总部财务告别跨平台手工对账，系统自动分类记账，日终资金自动归集总部，门店结算效率提升80%，总部资金一目了然，真正把分散在渠道里的钱变成可调度、可透视的经营资金。

管好“付”：数字人民币打开支付结算新通道

在支付端，招商银行以数字人民币为载体，为企业支付结算打开全新范式，核心解决“付”的效率与成本问题。

数字人民币在青岛已形成多维度落地样本。产业链场景，招商银行为本地龙头制造业集团构建“对公钱包开立—资金智能管控—全场景结算”全流程数币结算体系，实现“订单流、物流、资金流、信息流”四流合一；跨境场景，依托多边央行数字货币桥实现点对点结算，打通数字人民币关税代扣新通道，资金秒级到账，显著提升跨境资金结算效率。

在体系协同上，数字人民币可无缝衔接招商银行财资管理云，实现“数币+财资”一体化结算场景，企业可在司库系统内直接完成数字人民币的充值、划转、代发等操作，让数智金融不止“管钱管人”，更有“更聪明的支付”。

管好“联”：云直联助力企业系统高效互联互通

云直联是招商银行为企业客户提供的轻量级银企直联产品，服务客户各类常见的内部管理系统在线进行账务查询、支付结算、跨境金融以及企业服务等业务操作。

青岛某高新技术出口企业，主营智能包装机海外出口业务，旗下9家经营主体在招商银行开立10余个结算账户。企业自研内部ERP管理系统，原有模式下需财务人员分别登录网银、ERP手工导出外汇、票据数据核对，多账户、多币种、票据台账对账工作量巨大，数据割裂易出错，财务人力成本高。招商银行快速响应企业对接需求，协助企业轻量化完成自研ERP云直联对接部署，实现网银外汇流水、票据信息自动同步至企业ERP系统，对账数据实时双向互通，打通进出口外汇、票据全流程自动化对账闭环，高效的响应速度与专业优质的服务获得客户认可。

从单一产品到产品矩阵，招商银行构建了“底座支撑—资金中枢—人事协同—收款聚合—支付创新—系统直联”的完整闭环，以统一数智底座为根基，让资金流、人事流、信息流在同一体系内协同运转。招商银行青岛分行将持续依托总行数智金融能力，深耕本地化场景，以更完整的产品矩阵、更贴近企业的服务，为青岛企业数字化转型注入持续的金融科技动能。